信用评分，也称为FICO评分，是衡量你信用状况的数字化表示。它反映了你过去的还款历史和信用行为。贷款机构会通过这一分数来评估你是否有偿还贷款的能力和意愿。高信用评分表示你是一个可靠的借款人，能按时还款，而低信用评分可能表明你曾有逾期或其他信用问题。

1. 信用评分的范围

信用评分通常在300到850之间，850为完美分数。各个贷款机构可能对“良好”或“优秀”评分有不同定义，但通常的划分是：

优秀：750-850

良好：700-749

一般：650-699

差：650以下

对于希望获得传统抵押贷款的人来说，拥有良好(700以上)或优秀的信用评分通常意味着贷款申请会更顺利。

2. 低信用评分怎么办?

如果信用评分较低，尽管不意味着你不能获得抵押贷款，但可能面临更高的利率或要求购买私人抵押贷款保险。低信用评分反映了借款人可能曾有逾期付款记录，贷方可能会因此认为你违约的风险较大。

不过，依然有可能通过一些专门的贷款产品(如次级贷款)获得贷款，只是成本可能更高。

3. 信用评分如何计算?

信用评分主要由以下几个因素决定：

还款记录(35%)：按时还款至关重要。即使偶尔有30天以上的延迟，评分也会大幅下降。

债务与信用利用率(30%)：指你所欠债务与信用额度的比例。理想情况下，债务占信用额度的比率应低于30%。

信用历史长度(15%)：长期良好的信用记录会提高评分。

信用组合(10%)：拥有多种类型的信用账户(如信用卡、汽车贷款等)有利于提升评分。

新信用账户(10%)：开设多个新信用账户会影响你的评分，尤其是在购房前。

4. 如何提高信用评分?

按时还款：确保不迟交任何款项，尤其是信用卡和贷款。

减少负债：保持低于30%的信用利用率，避免积累过多债务。

避免频繁开设新账户：不要在短时间内申请多个信用卡或贷款，避免降低信用历史的平均长度。

购买房屋时，良好的信用评分是获得低利率抵押贷款的关键。确保按时还款、保持低负债和合理使用信用卡，能帮助你提高信用评分，从而更轻松地通过贷款审批。