信用評分,也稱為FICO評分,是衡量你信用狀況的數字化表示。它反映了你過去的還款歷史和信用行為。貸款機構會通過這一分數來評估你是否有償還貸款的能力和意願。高信用評分表示你是一個可靠的借款人,能按時還款,而低信用評分可能表明你曾有逾期或其他信用問題。
1. 信用評分的範圍
信用評分通常在300到850之間,850為完美分數。各個貸款機構可能對「良好」或「優秀」評分有不同定義,但通常的劃分是:
優秀:750-850
良好:700-749
一般:650-699
差:650以下
對於希望獲得傳統抵押貸款的人來說,擁有良好(700以上)或優秀的信用評分通常意味著貸款申請會更順利。
2. 低信用評分怎麽辦?
如果信用評分較低,盡管不意味著你不能獲得抵押貸款,但可能面臨更高的利率或要求購買私人抵押貸款保險。低信用評分反映了借款人可能曾有逾期付款記錄,貸方可能會因此認為你違約的風險較大。
不過,依然有可能通過一些專門的貸款產品(如次級貸款)獲得貸款,只是成本可能更高。
3. 信用評分如何計算?
信用評分主要由以下幾個因素決定:
還款記錄(35%):按時還款至關重要。即使偶爾有30天以上的延遲,評分也會大幅下降。
債務與信用利用率(30%):指你所欠債務與信用額度的比例。理想情況下,債務占信用額度的比率應低於30%。
信用歷史長度(15%):長期良好的信用記錄會提高評分。
信用組合(10%):擁有多種類型的信用賬戶(如信用卡、汽車貸款等)有利於提升評分。
新信用賬戶(10%):開設多個新信用賬戶會影響你的評分,尤其是在購房前。
4. 如何提高信用評分?
按時還款:確保不遲交任何款項,尤其是信用卡和貸款。
減少負債:保持低於30%的信用利用率,避免積累過多債務。
避免頻繁開設新賬戶:不要在短時間內申請多個信用卡或貸款,避免降低信用歷史的平均長度。
購買房屋時,良好的信用評分是獲得低利率抵押貸款的關鍵。確保按時還款、保持低負債和合理使用信用卡,能幫助你提高信用評分,從而更輕松地通過貸款審批。